Начинающим инвесторам: как вкладывать капитал, чтобы не прогореть.

Эта статья – маршрутная карта, не стоит воспринимать ее как побуждение к действию. Вы узнаете, почему так важно жителю мегаполиса разбираться в инвестировании, основные правила и принципы начального этапа. Об активах, в которые стоит вкладывать деньги начинающим инвесторам, чтобы максимально обезопасить себя от рисков и получить ощутимый доход. Инвестирование в современном мире – это скользкая и даже опасная  дорожка. Но мы попытаемся вас максимально подготовить

Необходимость инвестиций

Ваши накопления съедает  инфляция, экономические кризисы, дефолты и т.д. Финансовый мир – понятие ненадежное. Было бы глупо надеяться только на свои дешевеющие сбережения, на работу, которую завтра будет делать механизм или искусственный интеллект, и государство, которое может попасть  в бездну  очередного кризиса. Инвестирование (несмотря на всю его некоторую опасность) – это не только способ преумножить свои деньги, но еще и путь к финансовой свободе и пассивному доходу.

Помимо того, что инвестирование может приносить прибыль, – это еще и навык, который учит очень тщательно анализировать любую ситуацию, делать ответственный выбор, продумывать все ходы наперед и минимизировать риски.

Необходимо ли начинать с нуля

Начинать желательно с минимальной суммы. Даже если ваша точка отсчета 50 000 суммов – вложения окупятся. Если не прибылью, то знаниями и опытом. Инвестирование – ценный навык. Тем раньше вы начнете это дело, тем быстрее начнете в нем разбираться. В этом случае маленькие деньги плюс – прогорит меньшая сумма денег, в случае неудачи.

Все это не так сложно как кажется. Суммарно вам понадобиться меньше дня в год, чтобы научиться управлять своими инвестициями, при условии использования западного метода Asset allocation.

Фундаментальные правила инвестирования

Прежде чем мы перейдем к изучению финансовых инструментов, необходимо разобраться в неких аксиомах, не соблюдение которых приведет вас к финансовому краху. Мы не обещаем, но это должно помочь в формировании вашего  капитала.

Четко определите свои цели

В чем смысл ваших инвестиций? Исключение инфляции из своих накоплений или обеспечение безбедной старости? В первом случае достаточно открытия пары депозитов и несколько часов  в год для их обслуживания. Во втором случае придется создать инвестиционный портфель с разными активами и уделять этому немало времени. Определение цели – основной шаг в построении  инвестиционной стратегии.

Создайте и пополняйте свой инвестиционный капитал ежемесячно

Это элементарно. Ежемесячно откладывайте определенную сумму от своих доходов. Могут быть 10 % и меньше. Вы ведь сможете обойтись оставшимися 90 %?

Будьте дисциплинированы и не поддавайтесь панике

Загуглите динамику цены на золото за последние 50 лет – несмотря на временные взлеты и падения, общая тенденция показывает рост. Такое же поведение и у многих других устоявшихся активов.Если вы составили 10-летний план, не стоит продавать портфель через 2 года, потому что цена на золото вдруг упала на 25%. Вполне реально, что еще через 2 года она вырастет на 100%

Минимизируйте свои риски

Что бы там ни было, прогореть можно всегда, но в вашей власти потерять минимум. Самый простой способ сделать это – диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Наполните его разнородными активами (акции, драгметаллы, депозиты и др.), с разной степенью доходности и риска. Помните о правиле 80/20: 80% портфеля должны составлять низкорисковые, но малодоходные активы, 20% — высокорисковые и высокодоходные.

Создайте подушку безопасности

Не вкладывайте в свой инвестпортфель все ваши сбережения. Далеко не все финансовые активы обладают высокой ликвидностью. И случись что, вы не сможете быстро найти деньги на ликвидацию форс-мажора. Создайте резервный фонд и храните его в максимальной доступности.

Не инвестируйте  деньги, взятые в долг

Вы не можете быть уверенными в доходности своих активов на 100%, даже если обладаете инсайдерской информацией. Игра с кредитными деньгами слишком опасна, чтобы оправдать ее. Лучше вложить меньше, но свое.

Критический подход – прежде всего

Не доверяйте никому и самостоятельно анализируйте актив, прежде чем доверить ему свои кровные. Ошибаются все, и топовые финансовые аналитики тоже. Верьте только своему чутью.

Вкладывайте в то, в чем разбираетесь

Этот пункт вытекает из предыдущего. Если вы хотите вложить деньги в готовый бизнес или стартап, выбирайте такое предприятие, которое близко к вашим компетенциям. Не работайте с IT-компанией, если вы классический гуманитарий.

Игнорируйте скачки  рынка

Никто не может предсказать динамику. Что бы ни говорили финансисты о своих фундаментальных анализах, всегда случаются черные лебеди: как позитивные, так и негативные. Не бросайтесь продавать или покупать при каждом развороте рынка. Придерживайтесь своей первоначальной стратегии.

Во что можно вкладывать  капитал

Доходных активов сейчас великое множество. Мы не будем слишком углубляться, а рассмотрим только основные. Если вас интересует эта тема, пишите в комментариях, и мы обязательно учтем ваши пожелания.

Депозиты. Самый надежный вариант, но и наименее прибыльный. Отлично подходит для старта – вы не получите большого дохода, но защитите деньги от инфляции.

Драгоценные металлы. Несмотря на временные падения, этот актив надежен и показывает неплохую прибыльность. Средняя доходность золота (с учетом инфляции) в период с 2003 по 2013 год составляла 7, 66%, серебра – 13,4%, платины – 12,7%.

Недвижимость. Обладает высокой доходностью (до 65% за 3-5 лет) и дает возможность получать пассивный доход. Из недостатков – высокий порог входа и все же большая неликвидность, чем у тех же драгметаллов. Кроме того, цена на недвижимость сильно зависит от общей экономической ситуации в стране.

Инвестиционные фонды. Существует много разновидностей этих организаций, но их суть одна – вы отдаете свои деньги под управление профессиональным финансистам, за что они взимают часть прибыли. Если вы вложите средства в надежную компанию, то можете рассчитывать на годовую доходность в 12-40% с сопоставимым уровнем риска.

Бизнес и стартапы. Чем моложе стартап, тем больше прибыли вы можете получить. Если молодое предприятие не прогорит, что происходит в 80% случаев. Это точно вариант не для новичка. Но зато процент прибыли здесь не имеет потолка.

Ценные бумаги. Этот вариант очень похож на предыдущий. Акции некоторых компаний могут расти на десятки и сотни процентов, но точно так же способны падать. Впрочем, можно воспользоваться низкодоходными, но более надежными государственными облигациями.

Естественно, вышеизложенное далеко не исчерпывает тех знаний, которыми нужно обладать начинающему инвестору. Поэтому есть смысл углубить свои познания при помощи специализированной литературы.

Самые эффективные книги по инвестированию

Если вы хотите серьезно окунутся в мир инвестиций — в первую очередь следует изучить чужой опыт. В этом поможет наша подборка книг про инвестиции.

Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор». Просто классика о ценных бумагах. Одна из первых книг по инвестициям, по которой учился легендарный Уоррен Баффет.

Эсме Фаербер «Все об инвестировании». Очень грамотное и простое руководство для начинающих. В книге содержательно написано о всех видах и стратегиях инвестирования.

Уоррен Баффет. Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями. Знаменитое руководство величайшего инвестора в.

Ричард Ферри «Все о распределении активов». Must read для начинающего инвестора, написанный практиком. Все, что нужно знать о диверсификации и разумном распределении вложений.

Нассим Талеб “Черный Лебедь”. Книга не совсем про инвестирование, но понимание того, что описано в ней, очень важно для критического восприятия всей последующей информации на данную тему.

Заключение

Инвестирование – это единственный способ защитить свои деньги от обесценивания, хотя и рисковый. Но инвестирование должно быть вашим планом минимум, а планом максимум – получить источник пассивного дохода. Если все делать правильно и включать критическое мышление, то это вполне достижимая цель. Будьте осторожны и умны – и вам не придется думать про пенсию!

Текст: Камилла Файзиева